개인연금 접수 팁과 연금저축은행예금계좌 연말정산 세액혜택

개인연금 접수 팁과 연금저축은행예금통장 연말정산 세액혜택

연금저축이란? 첫째 연금저축이 어떤 것인지 먼저 알아보겠습니다. 연금저축은 개인연금 중에서 세액공제 혜택이 있는 상품으로 연금의 한 종류입니다. 가장 큰 특징은 역시 세액공제 혜택이 있다는 점으로, 대한민국 사람이라면 모두가 나이 관련 없이 가입이 가능한 상품입니다. 이름 그대로 개인의 노후를 위한 연금을 미리 저축을 통해 준비하기 위한 제도라고 생각해 주시면 될 것 같습니다. 이제 연금저축에 대하여 차례대로 알아보겠습니다. 개인이 연금저축을 가입해야 하는 이유는 명확합니다.

바로 개인의 노후준비를 위해서입니다. 지금은 100세 시대라는 말을 많이들합니다. 건강에 대한 관심이 증가함에 따라 평균 수명이 100세가 된 시대인데, 실질적인 은퇴시기는 길게 잡아야 60세입니다.

연금예금 세액공제 혜택

앞서 말씀드렸듯이 연금저축의 가장 큰 혜택은 세액공제 혜택입니다. 2023년 기준, 연금저축통장 납입액에 대한 세액공제 한도는 600만 원입니다. 즉, 매번 연금저축계좌에 돈을 넣으면 최대 600만 원까지는 세액공제 혜택을 받을 수 있다는 뜻입니다. 납입은 600만 원 이상도 가능하지만, 600만 원이 넘는 금액에 대해서는 세액공제 혜택을 받을 수 없으니 참고 부탁드립니다.

세액공제율은 급여에 따라 다른데 5,500만 원 이하는 16.5% 공제를 받을 수 있습니다.

연수입이 5,500만 원이 초과하는 경우 13.2의 공제를 받을 수 있습니다.

연금예금 운용 방법

연금은 노후에 받을 수 있는 돈이기 때문에, 연금저축의 운용 방법이 매우 중요합니다. 연금저축은 내가 나의 노후를 위해 저축하는 돈입니다. 따라서 당장 필요하지 않은 여윳돈으로 넣어두는 것이 중요합니다. 세액공제 혜택을 받을 수 있는 최대 납입금액인 600만 원을 매번 채운다면 가장 효율적이겠지만, 사람마다. 개인의 상황에 맞추어 납입하는 것이 중요합니다. 개인적으로는 나의 노후에 투자해야하는 생각으로 매월 월급에서 일부를 연금계좌로 자동이체하는 것을 추천합니다.

연금저축입출금 예금잔고 IRP계좌

연금저축계좌와 IRP계좌는 세액공제를 받을 수 있는 계좌입니다. 매번 불입액에 관련해서 연말정산을 할때 세액공제를 받을 수 있으며 세액공제를 계속 해줄 수는 없기 때문 국가는 개개인별 불입할 수 있는 금액한도를 정해 놓고 있습니다. 납입한도의 경우 연금저축계좌와 IRP계좌를 합산고 1년에 1,800만원까지를 지원합니다. 연금저축계좌에 1,000만원, IRP계좌에 800만원을 넣는 형태라든지, 연금저축계좌에 500만원, IRP계좌에 1,300만원을 넣는 모양 원하시는대로 하시면 됩니다.

연금저축계좌에만 1,800만원을 넣어도 되고, IRP에만 넣어도 되며 자유자재로 운용하시면 됩니다. 합계만 맞추시면 됩니다. 연금저축계좌와 IRP계좌에서 자금을 운용할경우 여러 세제혜택들이 있습니다.

적립 운용 인출

매번 1,800만 원까지 납입가능하고 자율적립이라 매달 입금하는 방식으로 하셔도 되고 연에 1회 여유자금이 되실 때 입금하셔도 됩니다. 하지만 연에 1회 목돈이 마련되기가 어렵기 때문에 실제로 개인연금을 가입하시려면 매달 자동이체를 걸어 놓으시는 것을 추천드립니다. 운용은 원리금지급상품 및 실적배당형 상품 및 ETF 등 본인이 요구하는 상품으로 운용할 수 있습니다. 매번 적립금액이 1,800만 원이나 ISA계좌에서 운용해서 만기가 도래한 금액은 한도와 관련 없이 전액 IRP로 옮기는 것이 가능하며 이에 대한 추가 세액공제가 10최대 300만 원 한도를 받을 수 있습니다.

ISA계좌와 IRP의 관계는 아래 글에서 바로 확인 가능합니다. 23년부터 연금예금 600백만 원, 개인 IRP 900백만 원으로 최대 900백만 원 이내로 세액공제를 받을 수 있습니다.

자주 묻는 질문

1. 기존에 가지고 있는 IRP 계좌를 다른 금융사로 옮길 수 있나요? 답 네 지금은 모바일앱에서 IRP 개설 및 이전을 한 번에 진행해볼 수 있습니다. 2. 연말정산 시 세액공제를 받기 위해서 따로 서류를 제출해야 하나요? 답 아닙니다. 자동으로 연말정산 시 세액공제가 구성되며 누락되는 경우 체크해서 정정해 주시면 됩니다. 3. 퇴직 시 개인 IRP에 돈이 들어왔는데 이것도 연말정산에 세액공제 대상인가요? 답 아닙니다.

회사에서 제공한 퇴직금은 본인이 개별적인 자금을 모은 것이 아니기 때문에 세액공제 대상이 아닙니다. 4. 퇴직 시 개인통장으로 퇴직금을 받으면 안 되나요? 답: 안됩니다. 퇴직금, 퇴직연금 수령자 모두 퇴직급여 수령 시 IRP로 이전 의무화 되었습니다. (근로자퇴직급여 보장법 개정안 시행 ”22.04.14) 5. IRP를 개설하려고 하는데 퇴직용과 적립겸용이 있습니다.

자주 묻는 질문