메리츠자산운용 연금저축펀드 가입

메리츠자산운용 연금저축펀드 가입

경제적 자유를 위해 성실히 일하며 달려가는 투자자분들께 존경을 표하며 시작합니다. 간단하게 제 투자 방법을 말씀드리면, 저는 누구의 말을 듣거나 전문가의 의견을 듣고 매수하진 않아요. 제가 현재 투자하며 보유하고 있는 종목 및 계좌는 국내 주식, 국내 ETF, 미국 주식, 미국 ETF, 연금저축펀드, ISA에요. 모든 종목 및 ETF를 스스로 검색을 하여 생각하고 결단해서 투자하죠. 물론, 영상이나 블로그 등에서 제가 선택한 기업 아니면 ETF에 대한 내용을 참고하기는 합니다.

연금저축펀드 세금감면 및 IRP 퇴직연금과 비교

그럼, 연금저축펀드 세액공제에 대한 상세내용과 IRP 퇴직연금과의 차이점에 관하여 알아보겠습니다. 아래 표와 같이 연금저축과 퇴직연금(IRP,DC형)을 비교했을 때, 연말정산 시 최대한 세액공제를 많이 받기 위해서는 연 700만원 세액공제가 가능한데, 최소금액 납입으로 최대금액 세액공제를 위해서는 연금예금 연 400만원 납입, 퇴직연금 연 300만원 납입이 최선 입니다. 그럼, 얼만큼 세액공제를 받을 수 있을까요? 이때는, 총급여 및 종합소득액 기준으로 나눠집니다.

연금저축펀드 2023년 기준 한도 600만 원

연금저축펀드는 2023년 기준으로 한도 600만 원까지 납입할 수 있습니다. 세금감면 혜택을 받을 수 있기에 600만원까지는 가장 먼저 납입을 추천드리는 계좌입니다. 하지만, 도중에 해지를 하면 안되기때문에 젊을때는 600만원을 채우기보다는 여유돈으로 세금감면 일부받으면서 세액공제, 배당 및 미국 ETF 매매시 차익에 대한 과세이연이 있기때문에 추천드립니다.

메리츠 자산운용 연금저축펀드의 간편한 이전 방법

메리츠 자산운용의 연금저축펀드로 이전하는 방법은 간단합니다. 메리츠 자산운용의 펀드투자앱을 휴대폰에 설치하고 계약이전을 선택합니다. 이후 과거 연금예금 계좌의 정보와 메리츠 자산운용의 펀드계좌를 개설하여 납입하면 됩니다. 중간에 확인 전화가 올 것이며, 확인이 완료되면 자금이 이전된 펀드로 구매됩니다.

이렇게 메리츠 자산운용의 연금저축펀드에 가입하고 시작하는 연금저축펀드의 세제혜택과 높은 수익률을 기대감을 가지며 앞으로 노후 대비를 철저히 준비할 계획입니다.

여러분도 연금저축에 관하여 걱정 중이라면 메리츠 자산운용의 연금저축펀드를 고려해보시는 것을 추천드립니다.

연금저축펀드 정의, 뜻 및 상세내용

그럼, 연금저축펀드는 무엇일까요? 말 그대로, 향후 55세 이후에 일을하지 않을때 연금으로 수령하여 수익이 없더라도, 생활을 영위하기 위해 저축하는 것을 의미합니다. 가입조건 누구나 일을 하지않아도 가입가능연령제한X 납입한도 연 1,800만원 세액공제액 연 400만원 납입의무기간 자기만의 방식으로 납입가능하며, 의무기간X 누구나 가입할 수 있다는 것이 큰 장점이며, 연말정산 시, 세액공제를 최대 400만원을 받을 수 있기에 월 33만원씩 연금저축펀드 납입을 하는것이 유리합니다.

종합소득세 과세

연금저축펀드를 포함한 연금의 연간 수령액이 1,200만 원 이상인 경우 종합소득세 과세 대상에 포함되어 세금이 부과됩니다. 만일 근로소득이나 사업수익이 있으면 더욱 높은 세금이 부과되어 부담이 높아질 수 있습니다. 연금저축펀드 세금감면 조건 소득구분별 과세표준에 따라 세금감면 한도와 세율이 다르게 적용이 됩니다. 4,000만 원 이하의 종합수익이 있거나 5,500만 원 이하의 근로소득만 있는 경우 세금감면 한도는 400만 원50세 이상 600만 원이며, 16.5의 세율이 적용됩니다.

4,000만 원 초과 1억 원 이하의 종합수익이 있거나 5,500만 원 초과 1억 2,000만 원 이하의 근로소득만 있으면 세금감면 한도는 400만 원 50세 이상 600만 원, 세율은 13.2가 적용됩니다.

연금저축의 혜택은?

가장큰 혜택은 연말정산 때 세액공제를 받을 수 있다는 것입니다. ETF에 투자하시기 바랍니다. 그게 최고입니다. 코스피200이라고 검색하면 나오는 펀드들이 있습니다. 경제 전문가 홍춘욱 박사님께서는 그중에서 TR, 토탈리턴펀드라는 걸 추천한다고 하는데요MSCI 펀드에 투자하는 상품도 좋습니다. 해외 상품에 투자할 때 H 라고 기록된 상품은 투자 하지 않는 것이 좋습니다. 환혜지 해버리기 때문입니다. 연금은 노후 대비뿐만 아니라 안정된 투자를 위해서 젊을 때부터 차근차근히 투자하며 준비해야 합니다.

자주 묻는 질문