저축성보험 12년 만기후 느낀점 호갱이다

저축성보험 12년 만기후 느낀점 호갱이다

금융감독원에서는 최근 생명보험회사들은 최근 시장금리가 상승함에 따라 은행 등을 통해 확정 고금리 저축성보험의 상품 판매를 확장하는 추세이며, 주로 5년 만기 일시납 상품으로 적용 금리는 생명보험 회사별로 지속적으로 상승3.30 4.50하고 있으며, 보험회사들은 과거 판매한 저축성보험 만기고객 및 은행 예적금 고객 등을 대상으로 판매하고 있다고 밝혔습니다. 생명보험회사에서는 적극적으로 저축성보험 상품을 홍보, 판매하고 있으나 소비자 입장에서 보시면 보험상품은 보험계약자가 납입한 보험료 전액이 적립되는 것이 아니라, 보장 보험료와 사업비를 공제한 후 그 잔액을 적립하므로, 만기 아니면 중도해지시 실제 환급되는 금액은 납입보험료 적용금리로 계산한 금액보다.

보험금에 세금이 붙는 경우 저축성 보험

다음으로 알아볼 보험금 과세 대상은 저축성 보험에서 증여세와 상속세가 부과되는 경우입니다. 자신이 보험료 납부하고 10년 내에 보험을 해지해서 자신이 보험금을 받는 경우라면, 앞서 알아본 것처럼 소득세를 내야 합니다. 그런데요 보험료 납부한 사람과 받는 사람이 다른 경우에는 어떻게 될까요? 보험의 경우 계약자의 명의와 연관 없이 만기환급금 수령을 포함해 보험사고가 발생할 경우 보험금을 받으면 해당 보험금이 누구에게 귀속되는지에 따라 과세가 결정됩니다.

과세 당국의 상속세 및 증여세 과세 여부 판단은 결과적으로 보험료 누가 냈는지에 달려 있습니다. 만약 부모가 보험료 납부하고 만기 보험금은 자녀가 받는 경우라면, 부모 돈이 자녀에게 가는 것이기 때문에 증여세가 과세됩니다. 두 차례 케이스는 납입기간 도중 계약자가 사망해서 상속인이 보험금을 수령하는 경우입니다.

예적금 이자 계산방법

연 이자율 3, 1년 만기, 매달 초에 100,000원씩 불입하는 정기 적금을 예를 들어보겠습니다. 첫 차례 불입액 100,000원은 1년 동안 은행에 들어 있게 되므로 3 연 이자율을 모두 적용 받게 되죠. 그런데요 두 차례 불입액은 11개월 동안 은행에 들어 있게 됩니다. 따라서 3가 아니라 3 times 1112 만큼만 이자가 붙게 됩니다. 세 차례 불입액은 3 times1012 만큼 이자가 붙겠지요. 추가로 대부분의 상품은 15.4의 이자소득세를 내야 합니다.

또한 소득세 14 주민세 1.4 총 15.4의 세금을 내게 됩니다. 그리고 실제로 받게 되는 이자는 세전금액이기 때문에 실제 수령액과는 차이가 날 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다. 대략적으로 적금 이자를 계산할 땐 공시되어 있는 이자율의 약 60 정도가 이자받을 금액이라 생각하면 이해하기 편합니다.

예금 이자는 적금보다는 좀 더 쉽습니다.

저축성, 보장성 보험상품 종류

보험이라는 것의 원래 주요 목적이자 기능이 어떠한 위험에 대비하기 위한 것이죠. 이 위험보장을 범위를 확대한 것이 저축성보험이라고 보면될 것 같습니다. 주로 질병, 상해 등에 대한 위험을 대비하던 보험에서 노후의 생활비나 다가올 큰 지출을 대비하는 것입니다.

보험사 입장에서는 연금보험이나 목돈마련을 위한 저축성 보험의 장점을 강조하지만, 저축을 위한 보험가입은 그다지 추천하지 않는 것이 일반적입니다.

장기저축성보험의 단점

장기저축성보험의 단점 중 하나는 중도해지 시 손해를 입을 수 있다는 것입니다. 보험 가입자가 보험료 일정 기간 내에 납입하지 않을 경우 계약이 해지될 수 있어 보험금을 받을 수 없게 됩니다. 또한, 보험금 수령 시 보험사의 조건과 제한 사항을 준수해야 해야만 되는 것도 단점 중 하나입니다. 이는 보험사의 조건에 따라 보험금 지급이 제한될 수 있기 때문입니다. 특히, 일반적인 정기예금과는 다르게 310년 단위로 장기간 납입해야함으로 가입 전 신중한 고민이 필요합니다.

상품설명서와 보험약관 등을 세심하게 읽어 보고 청약서에 자필서명

보험회사가 제공하는 상품설명서와 보험안내자료 등에는 적립기간별 실제 환급률이 안내되어 있으므로, 이를 잘 살피어 보시고 가입할 필요가 있습니다. 이와 함께, 보험약관을 세심하게 읽어 보고 청약서에 자필서명하시기 바랍니다.

상품내용을 잘못 알고 가입한 경우 청약철회 제도 등을 활용 보험계약자는 보험증권을 받은 날부터 15일 이내에 청약을 철회할 수 있으며 보험회사는 납입한 보험료 전액 돌려드립니다.

단, 청약한 날부터 30일이 초과하면 철회가 불가합니다. 보험회사가 보험약관 및 청약서 부본을 계약자에게 전달하지 않거나, 약관의 중요한 내용을 설명하지 않은 때, 아니면 계약자가 청약서에 자필서명을 하지 않은 때에는 계약자는 계약이 성립한 날부터 3개월 이내에 거래를 취소할 수 있으며, 보험 회사는 납입한 보험료와 일정액의 이자를 돌려드립니다.

자주 묻는 질문