퇴직연금 IRP 수익률 비교(2023년 2분기 기준)

퇴직연금 IRP 수익률 비교(2023년 2분기 기준)

이전 글에서 운용상품 변경 방법을 설명드렸습니다. 운용상품 변경은 상시로 할 수 있습니다만 이번 글에서 설명드리고자하는 부담금 투입비율 변경은 연초 DC계좌로 회사에서 돈을 입금하기 전에 해놔야 유효합니다. 확정기여형 퇴직연금 DC 의 부담금이란 ?? 부담금이란, 연마다 임금총액의 12분의 1 이상에 해당하는 금액을 의미합니다. 여기에서 연마다 임금총액이란, 근로자가 1년에 받는 모든 임금을 의미하고 여기에는 미사용 연차휴가수당도 포함됩니다.

제 기준으로 보시면 상여금은 포함이 되지 않고 연봉계약서의 총액이 기준이 되었습니다. 연마다 한번씩 입금되는 금액을 내가 희망하는 상품에 희망하는 비율로 조절하는 과정이 부담금 투입비율 변경입니다. 운용상품의 선택도 중요하지만 비중을 어떻게 구성하느냐에 따라서 수익률이 크게 달라질 수 있습니다.

퇴직연금 DC형 증권사 추천

보험사에서 경영하는 삼성 생명 퇴직 연금 DC형이나 미래에셋 생명 퇴직 연금보다는 증권사에서 경영하는 미래에셋 증권 퇴직 연금을 추천합니다. 왜냐하면 미래에셋 증권에는 미래에셋자산운용에서 공개한 tiger ETF상품이 많아 장기투자하는 퇴직연금 수익률을 극대화 할 수 있습니다.

은행이나 보험사는 안정성을 추구하고 주식거래를 주업으로 하지 않아 상품의 수가 증권사보다. 적은편입니다.

따라서 퇴직연금 DC형이나 IRP를 가입기전에 내가 가입 하려는 상품이 증권사나 보험사, 은행에 있는지 확인이 필요합니다.

미국주식에 투자해야 하는 이유?

미국은 401k라는 퇴직연금 제도가 있습니다. 주식에 장기투자하기 때문에 우리나라의 퇴직연금 DC형과 비슷합니다. 젊었을때부터 노후자금이 종합주가지수나, 빅테크 주식에 투자되어 장기보유 하기 때문에 미국 연금제도인 401k를 가입한 미국인들은 1112억정도를 가지고 은퇴를 하게 됩니다. SP500 지수에 투자하면 연마다 9의 수익을 낼 수 있지만 퇴직연금은 20년 이상 장기로 투자되는 상품이므로 나스닥에 상장된 빅테크 ETF로 은퇴자금 수익률을 극대화 하고자 했습니다.

미국은 기축통화국이면서 우상향 하는 모습을 그려 왔고 전 세계 시가총액 상위 10개 기업 중 대부분이 미국의 기업이며 이들 기업은 4차산업을 리딩하고 있습니다. 반면 코스피는 금융위기나 미국 금리인상 등으로 외국자금이 유출될때마다. 박스권을 보여주었습니다. 코스피 시가총액이 애플 시가총액보다.

원리금보장상품 수익률

1분기에 이어 증권사들의 수익률이 우수합니다. 일반적으로 원리금보장 상품을 생각하면 은행의 수익률이 높을 것이라고 예상되는데, 최근 분기들은 계속 증권사들의 수익률이 강세입니다. 기존의 은행 중심의 IRP 시장을 증권사들이 공략하기 위해 힘쓰고 있는 것으로 추측되네요. 삼성생명, 삼성화재, 교보생명 등 대형 생손보사들의 원리금보장상품 수익률은 비교적 저조합니다.

연금 수령 중층 설계

2019년 국민연금연구원에서 조사한 부부의 월 최소한 노후생활비는 194.7만원, 적정생활비는 267.8만원 입니다. 적정노후생활비는 은퇴 전 생활비의 약 70 수준이라고 합니다. 2019년 기준 국민연금의 평균 수령액은 월 57만원, 20년 이상 가입자의 경우 평균 월 97만원이므로, 최소한 노후생활비 기준 월 100만원140만원이, 적정 노후생활비 기준으로는 월 170만원210만원 정도가 미흡한 실정입니다.

따라서 퇴직 후 국민연금 수령 전 까지는 모아놓은 금융자산과 추가적인 근로소득을 기초로 미흡한 부분을 퇴직연금으로 충족시키고 이후 국민연금 수령 후 부터는 퇴직연금과 개인연금 및 주택연금을 활용하도록 설계해야 합니다. 우리나라의 생애 주된 직장에서 은퇴시기는 49.3세 입니다.

자주 묻는 질문