2023년 퇴직연금 수령 개인형 IRP 계좌

2023년 퇴직연금 수령 개인형 IRP 계좌

하나은행 퇴직연금 IRP 계좌에 쌓인 퇴직금이나 개인적으로 적립한 돈으로 정기예금, ETF, 펀드 가입 및 매수가 가능합니다. 원래 장기투자로 ETF를 모아가려다가 시장을 조금 더 지켜보고 매수하기로 생각을 바꿔 비교적 연 이자가 높은 2금융권 예금을 가입했습니다. 하나은행 퇴직연금 IRP 계좌는 과거 직장 퇴직 시 기업 요청으로 개설했습니다. 퇴직금만 받아 놓고 ETF를 더 쉽고 편하게 거래할 수 있는 증권사 IRP로 옮기려고 했는데, 하나은행 마통 대출 우대금리 혜택을 위해 대출 상환 전까지는 그대로 두기로 했습니다.

하나은행 퇴직연금 IRP 계좌에 있는 자금으로 정기예금에 가입하는 방법은 다음과 같습니다.

개인형 퇴직연금입출금 예금잔고 IRP

대한민국에서 퇴직연금DB, DC에 가입되어 있는 근로자라면 누구든지 무요건 퇴직금을 IRP 계좌를 통해 수령하도록 법에 규정되어 있습니다. 단, 퇴직 당시에 여러분의 나이가 55세를 넘었거나 혹은 퇴직금이 300만원 이하로 소액이라면 IRP 가 아닌 일반계좌로도 지급받을 수 있습니다. 다만, 퇴직금을 연금으로 수령받고 싶으시다면 반드시, IRP 계좌를 통해 받아야 해야하는 점을 기억하시기 바랍니다.

연금저축계좌와 달리 수익이 있는 근로소득자가 자영업자만 가입가능합니다. 퇴직연금계좌는 금융회사별로 1개씩 만들 수 있습니다. 중간에 인출할 수 없습니다. 법으로 정한 예외 상황에서만 일부 금액을 인출할 수 있습니다. 법에서 정한 예외 상황은 다음과 같습니다.

IRP계좌개인형 퇴직 연금

이 IRP계좌의 개념은 연금저축펀드와 동일합니다. 단 연금저축펀드와 합쳐진 세액공제한도가 900만원으로 IRP계좌로만 900만원을 입금하여 세액공제를 받을 수도 있습니다. IRP는 큰 틀에서 연금저축펀드와 동일하므로 세액공제가 가능하고, 배당소득세를 내지 않고, 과세이연효과가 있습니다. 그리고 나중에 연금을 탈 때 3.55.5의 연금소득세만 내면 됩니다. 1년에 납입한도는 1800만원이며 900만원까지 세액공제가 가능합니다.

그러면 왜 900만원이 아닌 1800만원까지가 납입한도일까요? 그 이유는 추가로 납입한 900만원에 대해서는 나중에 5.5의 연금소득세를 내지 않아도 되기 때문입니다. 만약 연 1800만원씩 20년간 납입했다면 총 금액이 3.6억입니다.

연금예금 계좌의 장단점

저축은행 정기예금 가입 불가, 국채 직접매수 불가 퇴직 후에도 신규로 연금예금 입출금 예금잔고 개설이 가능 세제해택을 받지 않은 원금은 연금 수령한도 없이 필요 시 즉시 출금 가능퇴직연금 IRP에서는 불가 퇴직 후에도 해마다 1,800만원까지 납입 가능퇴직연금 IRP도 가능

ISA 만기 금액을 연금저축계좌로 이체 가능퇴직연금 IRP도 가능 연금저축과 퇴직연금 IRP에서 매수 가능한 상품 비교

개인형퇴직연금 IRP 계좌의 단점은 무엇일까요?

입출금 제한 : IRP 계좌는 퇴직 전용 계좌이기 때문에, 보편적인 입출금이 제한됩니다. 퇴직연금 가입자의 경우에는 퇴직 시 퇴직금을 IRP 계좌로 의무이전해야 합니다. 특정 사유를 제외하고는 일시금으로 수령할 수 없습니다. 또한 IRP 계좌에 추가 납입할 수 있는 금액은 연간 1,800만 원으로 한정되어 있습니다. 수수료 부담 : IRP 계좌는 퇴직연금 사업자가 운영하기 때문에 운용보수나 해지 수수료 등 수수료가 발생합니다.

수수료는 금융기관마다. 다르므로 가입 전에 비교하고 확인하는 것이 좋습니다. 개인형퇴직연금 IRP 계좌와 연금예금 계좌의 차이는 무엇일까요? IRP 계좌와 연금예금 계좌는 개인 노후자금을 모으고 운용하는 계좌입니다. 하지만 다음과 같은 차이점이 있습니다.

퇴직연금 수령기간에 따른 절세 효과

1연금소득세 감면 IRP에서 연금으로 받는 금액은 연금소득세로 저율과세 됩니다. 연금소득세는 나이에 따라 상이하게 적용되며 다음과 같습니다. 55세 69세 5.5 70세 79세 4.4 80세 이상 3.3 2 퇴직소득세 감면 IRP 납입한 퇴직금은 세전 소득으로 인정됩니다. 바로 세금을 내지않고 나중에 IRP에서 돈을 인출할때 세금이 확정됩니다. 연금으로 인출하면 처음 10년간 30 그이후부턴 40의 퇴직소득세를 감면받을수있습니다.

하지만 일시금으로 인출하면 퇴직소득세 감면 혜택은없습니다. 이상여기까지 퇴직연금 수령 기간 및 IRP계좌에 관하여 알아보았습니다.

자주 묻는 질문