퇴직연금 수령방안 과세 시기 IRP ETF투자
IRP는 우리나라가 두 가지 것을 목적으로 계좌 개설합니다. 첫번째는 다니던 회사를 퇴직하게 되고 퇴직금을 받는 용도이고, 또 하나는 나의 노후를 위해서 내가 자체적으로 저축을 하는 용도입니다. 이중에 이 두 차례 용도 만 놓고 보시면 연금저축과 거의 똑같습니다. 노후 사용할 연금을 준비해야하는 공통적으로 목표를 가지고 있기 때문 공통점이 많은 것입니다. 이 글에서는 퇴직금을 받는 용도 보다는 나의 노후를 위해 연금을 모으는 계좌로 활용하는 것을 염두에 두고 IRP에 대하여 설명하겠습니다.
IRP는 소득액이 있는 사람이라면 누구나 개설할 수 있습니다. 근로자, 사업자, 자영업자, 공무원, 군인 등 모두 가능합니다. 누구나 1년 동안 최대의 1800만원 만큼 저축할 수 있는 한도를 가지고 있습니다. 이 1800만 원의 한도는 연금저축과 IRP를 합산해서 계산됩니다.
3-1 위험 요소가 있는 자산 70% 투자 제약
IRP는 잔고의 70%까지만 주식이나 펀드와 같은 위험자산에 투자할 수 있습니다. 나머지 30%는 채권이나 예금과 같은 안전자산에 의무적으로 투자해야 합니다. 이러한 빠른 투자 수법을 요구하는 분들에게는 적합하지 않을 수 있니다. 또한 개별종목에는 투자할 수 없으며, ETF나 주식펀드 상품의 선택 폭도 제한적입니다. * 안전자산 30%에는 어떤 것을 담을 것인가 IRP의 위험 요소가 있는 자산 투자제약은 IRP의 수익률을 높이기 어렵게 만드는 요인입니다.
따라서 IRP에 상품을 담을 때는 위험자산에 대한 비중을 최대한 활용하여야 합니다. 그렇다면 위험자산의 비중을 높이기 위해 어떤 상품을 선택할 수 있을까요? IRP에서 거래가 가뛰어난 ETF 중에서 주식과 채권의 혼합된 형태의 ETF가 있습니다. 이러한 ETF는 안전자산으로 분류되지만, 일정 비율의 주식을 포함하고 있어서 위험자산의 비중을 늘릴 수 있는 효과가 있습니다.
퇴직급여와 개인 추가납입금 별도 계좌 관리
개인형 IRP는 법에서 정해놓은 사유가 있을 때만 중도인출이 가능해요. 때문 단순히 일부분 급전이 필요한 경우라도 계좌 전체를 해지할 수밖에 없는데요, 그럴 경우 세금이나 수익률 면에서 불이익을 감수할 수밖에 없습니다.
※ 개인영 IRP 중도해지 가능사유 : 무주택자의 주택구입, 전세보증금, 6개월 이상 요양비, 개인회생, 파산불가피하게 일부자금이 필요한 경우가 예상된다면 퇴직급여와 본인 추가납입금을 별도의 계좌로 운영하고 있는 것이 좋습니다.
이 경우 전부 해지에 따른 세금부담을 최소화하고 연금 개시시기를 계좌별로 다르게 설정할 수도 있는 혜택이 있지요. 단, 이와 같이 별도의 계좌로 관리하기 위해서는 복수의 금융회사를 이용해야 합니다. 하나의 금융회사에는 하나의 계좌만 개설할 수 있기 때문입니다.
퇴직소득세는 근로,사업,연금,기타소득세와 다르게 입사시부터 퇴직시까지 장기간 회사에 다니면서 축적되고 쌓인 소득입니다. 때문 퇴직하는 년도에 별도의 소득과 합산하여 한 방에 종합과세를 때려버리면 누진세율이 급격하게 상승하여 많은 세금을 내게 될 것이고, 이러한 퇴직 후 삶을 보장해야하는 제도의 취지에 어긋날 것입니다. 때문 퇴직소득은 별도의 소득과 합산하지 않고 따로 과세를 하는데 이를 ”분류과세”라고 합니다.
기업은행 모바일 UI/UX 다운로드
기업은행 퇴직연금 아니면 퇴직급여 수령을 위해서는 IRP계좌 해지 절차가 필요합니다. IRP계좌 해지는 가까워지는 기업은행 영업점 내방 아니면 스마트폰을 통한 비대면 IRP 계좌해지가 가능합니다. 영업점 방문없이 기업은행 IRP 계좌해지 절차를 진행하고자 하시는 분들은 아래 표를 참고로 기업은행 모바일 UI/UX 다운로드 및 다운 후 퇴직연금 수령절차 및 IRP계좌 해지 절차에 따라 진행하여 주시기 바랍니다.
하나은행 IRP계좌 해지 (비대면 해지어플 설치하기)
하나은행 모바일 UI/UX 다운로드
하나은행 퇴직연금 아니면 퇴직급여 수령을 위해서는 IRP계좌 해지 절차가 필요합니다. IRP계좌 해지는 가까워지는 하나은행 영업점 내방 아니면 스마트폰을 통한 비대면 IRP 계좌해지가 가능합니다. 영업점 방문없이 하나은행 IRP 계좌해지 절차를 진행하고자 하시는 분들은 아래 표를 참고로 하나은행 모바일 UI/UX 다운로드 및 다운 후 퇴직연금 수령절차 및 IRP계좌 해지 절차에 따라 진행하여 주시기 바랍니다.
마치며
지금까지 IRP에 대하여 배웠습니다. 연금저축과 정말 여러 면에서 비슷하다고 볼 수 있습니다. 연금저축과 함께 IRP도 준비해 둔다면 나중에 노후에 큰 도움이 될 것입니다.
자주 묻는 질문
31 위험 요소가 있는 자산 70% 투자
IRP는 잔고의 70%까지만 주식이나 펀드와 같은 위험자산에 투자할 수 있습니다. 자세한 내용은 본문을 참고 해주시기 바랍니다.
퇴직급여와 개인 추가납입금 별도 은행통장
개인형 IRP는 법에서 정해놓은 사유가 있을 때만 중도인출이 가능해요. 궁금한 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.
하나은행 IRP계좌 해지 (비대면 해지어플
하나은행 모바일 UIUX 다운로드하나은행 퇴직연금 아니면 퇴직급여 수령을 위해서는 IRP계좌 해지 절차가 필요합니다. 좀 더 자세한 사항은 본문을 참고해 주세요.