IRP 개인형 퇴직연금 정의, 필요성, 장점
첫번째 IRP가 무엇인지부터 알아야겠죠?? 개인형 퇴직연금, 즉 IRP는 사전적 정의에 의하면 근로자가 이직하거나 퇴직할 때 받은 퇴직 급여를 본인 명의의 계좌에 적립해서 향후에 노년에 연금화할 수 있도록 한 퇴직연금제도입니다그래서 크게 IRP의 목적은 1. 퇴직하거나 이직할 때 퇴직금 받기 위해서, 2. 세액공제 혜택 두 가지가 있죠개인형 퇴직연금은 2012년 근로자 퇴직급여 보장법이 시행되면서 시행된 제도입니다. 기존에는 회사가 망하면 이제껏 모아뒀던 퇴직금을 받지 못하는 경우가 있으니 저희와 같은 근로자를 보호해주려고 개발된 제도예요 이제 회사가 아니라 금융기관에서 관리해주면서 근로자가 이직하거나 퇴직할 때 본인 명의의 계좌에 적립해서 55세 이후에 연금화할 수 있도록 한 제도입니다.
디폴트 옵션 비교
자산순위별 시중 5대 은행 디폴트 옵션 알아보기 디폴트대안은 초 저 위험, 저위험, 중위험, 고위험으로 나눠 볼 수 있습니다. 금융상품 퇴직연금IRP 상품변경 디폴트옵션 선정 퇴직연금 퇴직연금상품 사전지정운용방법디폴트옵션 퇴직연금개인 적립금 운용 사전지정운용방법 등록변경 초 저 위험은 수익률 1로 정기예금에 해당하므로 큰 의미가 없습니다. 하지만 원리금이 보장되면서 높은 이율을 보장하는 상품도 제공되기도 하므로 조회해보고 가입하면 좋습니다.
저위험부터는 기존 퇴직연금의 수익률보다. 높은 2%대 수익률을 얻을 수 있습니다. 안정된 채권이나 ETF가 해당됩니다. 중위험과 고위험으로 넘어가게 되면 3 이상의 수익을 기대할 수 있습니다.
기존 원리금보장상품 자동 재예치 제도 폐지
디폴트옵션의 본격 시행에 따라 2023년 7월 12일 이후 원리금보장상품 자동 재예치 제도는 폐지됩니다. 원리금보장상품 자동재예치 폐지 이유고용노동부 FAQ, 22.7.5.디폴트옵션이 도입됨에 따라 적립금을 운용하던 상품의 만기가 도래했을 경우 근로자퇴직급여 보장법상 정하고 있는 디폴트옵션 절차가 법률상 의무로 진행되며, 기존 자동재예치 제도는 폐지
따라서, 가입자가 만기 도래하는 원리금보장 상품에 대하여 별도 운용지시를 하지 않거나 디폴트옵션 지정을 하지 않은 경우 만기 도래 자금은 대기성 자금으로 운용되며, 대기성 자금으로 계속 운용될 경우 가입자의 운용수익률이 낮아질 수 있으므로, 가입자는 만기도래자금에 대하여 별도 운용지시를 하거나 사전에 꼭 디폴트옵션을 지정하시기 바랍니다.
연령에 따라 소득세율이 낮추는 효과
연금에 대한 소득세율은 만 70세 미만, 만 80세 미만, 만 80세 이상으로 나누어서 세율이 달라집니다. 따라서 오래 운영할수록 세제지원 효과를 누릴 수 있습니다. 만 70세 미만 5.5 만 80세 미만 4.4 만 80세 이상 3.3 단, 연 1,200만 원 초과할 때는 종합소득세 합산 아니면 16.5가 분리 과세됩니다. 퇴직원금은 제외 퇴직 후 목돈이 필요하지 않다면, 개인형 퇴직연금 irp 계좌로 연금 수령하는 것이 유리한 방법이겠죠?
이제는 은행에 방문 없이 비대면으로 단순하게 가입이 가능하기 때문에 수익률이 좋고 운용을 기능적인 금융회사를 선정해서 퇴직금을 관리하는 것이 도움이 될 것입니다.
기존 상품 만기 도래 시 운용지시 없으면 디폴트옵션 상품으로 운용
디폴트대안은 DC, IRP 가입자가 운용지시를 하기 어려운 상황 등에 대비하여 운용할 상품을 사전에 지정하는 것입니다.
따라서, 디폴트옵션 지정과 상관없이 기존에 운용하고 있던 상품은 그대로 계속 운용되며, 기존 상품의 만기가 도래했는데도 가입자가 별도 운용지시가 없는 경우 등에 한하여 일정 기간6주 대기 후 디폴트옵션 상품으로 운용됩니다.
디폴트대안은 만기가 있는 금융상품에만 적용됩니다.
사전지정운용제도 개정 전과 후 퇴직연금 디폴트옵션
원금보장여부(안정성) 위험도(손실가능성) 수익률과 적립금액(수익성) 수수료(장기간 가입하는 만큼 중요) 예금자 보호 디폴트 대안은 DCIRP형태에서 가입자가 별도 운용지시를 하지 않을 경우 미리 정해둔 방식으로 퇴직연금이 운용되는 것을 의미합니다. 이것은 퇴직연금 가입자가 퇴직연금에 대하여 관심이나 시간을 갖기가 미흡한 경우나 소극적인 운용으로 낮은 수익률을 올리는 것을 방지하고자 만든 옵션입니다.
국민 노후 대비 역할 강화의 차원에서 미국이나 영국 호주에서도 도입하고 있는 방식입니다. 다른 운용지시가 없습니다.면 기본적으로 디폴트 옵션으로 변경됩니다. 그러나 기존 가입자는 자동운용상품이 적용되지 않아 꼭 다른 운용지시를 선정해야 하며 운용지시를 하지 않을 경우 대기성 자금으로 운용되게 됩니다.
자주 묻는 질문
디폴트 옵션 비교
자산순위별 시중 5대 은행 디폴트 옵션 알아보기 디폴트대안은 초 저 위험, 저위험, 중위험, 고위험으로 나눠 볼 수 있습니다. 구체적인 내용은 본문을 참고하시기 바랍니다.
기존 원리금보장상품 자동 재예치 제도
디폴트옵션의 본격 시행에 따라 2023년 7월 12일 이후 원리금보장상품 자동 재예치 제도는 폐지됩니다. 구체적인 내용은 본문을 참고 해주시기 바랍니다.
연령에 따라 소득세율이 낮추는
연금에 대한 소득세율은 만 70세 미만, 만 80세 미만, 만 80세 이상으로 나누어서 세율이 달라집니다. 더 알고싶으시면 본문을 클릭해주세요.