ISA 계좌의 장점, 단점, 가입조건, 납입한도, 비과세, 절세혜택, 연금전환 세액공제

ISA 계좌의 장점, 단점, 가입조건, 납입한도, 비과세, 절세혜택, 연금전환 세액공제

재테크, 투자경제지식 ISA ISA 계좌의 장점, 단점, 가입조건, 납입한도, 비과세, 절세혜택, 연금전환 세금공제 공금뿌입니다. 제가 회사생활을 하면서 투자에 관심이 있는 여러가지 분들을 만나고 있습니다. 이제 막 투자를 시작한 사회초년생부터, 투자 경력이 10년차가 되는 저년차 부부, 투자 체험 230년차의 베테랑 투자자 등 여러가지 사람들을 만나고 있습니다. 제가 파악한 특징은 투자 경력이 많을수록 세금에 대한 고민과 이야기가 많습니다.는 것입니다.

아무래도 운용하는 자금이 비교적 많기 때문에 세금에 관해 더 관심이 많습니다. 그분들과 이야기하다보시면 심심찮게 ISA에 대한 이야기를 많이 듣습니다. 너무나도 큰 혜택인 과세 면제 혜택도 있고, 여러가지 상품들을 운용할 수 있다는 장점을 셀 수도 없이 들었습니다.

연금저축과 개인 IRP의 차이

연금저축과 개인 IRP는 어떤 차이점이 있을까요? 첫째 세액공제입니다. 둘 중에 하나만 가입해야 되는 건 아니기 때문에 IRP가 세액공제가 많긴 하지만 각 상품의 장단점을 골라서 포트폴리오를 구성하시면 될 것 같습니다. 개인 IRP는 하나의 통장 안에서 여러 가지 상품을 운용할 수 있습니다. 그래서 분산투자가 쉽고 금융시장 환경에 변화하여 맞춤형 투자가 가능합니다. 하지만 투자 한도 규정이 있어서 위험자산의 잔고가 총 납입금액의 70을 초과할 수 없고 디폴트옵션이 생겨서 규칙적으로 상품을 조정해야 하는 내용이 있습니다.

디폴트 옵션에 에 관해 궁금하시다면 아래 링크를 통해 바로 확인해 보세요. 반면 연금저축은 소득이나 나이같이 가입자격이 없기 때문에 접근이 더 쉽기 때문에 장기 적립을 통한 자녀에게 증여 수단으로도 이용되고 있습니다.

키움증권으로 연금통장 개설하기

키움증권을 예로 들어 연금통장 개설하는 방법을 설명드리겠습니다. 미래에셋증권이든 삼성증권이든 KB증권이든 거의 동일하기 때문에 다른 증권사를 선택해서 계좌를 개설하셔도 됩니다. 계좌개설을 위한 준비물 Step 키움증권의 경우, 첫째 종합통장 개설을 위해 키움증권 계좌개설 앱을 설치해야 합니다. 신분증신분증 혹은 운전면허증 본인 명의 스마트폰 입출금이 가능한 본인 은행계좌번호 Step 키움증권 계좌개설 앱을 실행하여 계좌개설을 실행합니다.

전혀 어렵지 않으니 계좌개설 앱의 안내에 따라 차례 차례 진행하시면 됩니다. 중간에 아래 이미지와 같이 거래하실 상품을 선택하라고 하면 종합을 누르시면 됩니다.

연금저축과 퇴직연금IRP의 차이

연금예금 와 퇴직연금IRP은 가입대상과, 안전자산 설정에 대한 차이, 세액공제한도의 차이가 있습니다. 연금저축은 누구나 가입 가능하고, 퇴직연금IRP은 소득 있는 사람만 가입 가능합니다. 안전자산 설정 연금저축은 100 위험자산에 납입 가능 퇴직연금은 무요건 30는 안전자산인 채권, 현금으로 설정해야함. 따라서 과세이연계좌에서는 지금부터 다룸 현금비중을 최소화하고 불확실 자산 비중을 높게 가져가는게 좋기 때문에 IRP에는 최소로, 연금계좌에는 최대로 금액을 넣는게 좋습니다.

개인 IRP 가입대상적립 운용 인출 및 세제혜택

소득액이 있는 사람이라면 누구나 가입 가능하며,

직역연금 가입자공무원, 사립하교직원, 군인, 별정우체국직원, 자영업자, 퇴직급여제도 미설정 근로자계속근로기간 1년 미만 자, 주 15시간 미만 자, 퇴직연금DB, DC, 기업형 IRP에 가입한 손님, 퇴직연금제도 미가입 근로자 퇴직금이 IRP에 적립되어 있는 분 모두가 해당이 됩니다. 일반적인 근로자라면 뒤에 3가지 조건에 해당이 될 것입니다.

적립 운용 인출

연간 1,800만 원까지 납입가능하고 자율적립이라 매달 입금하는 방식으로 하셔도 되고 연에 1회 여유자금이 되실 때 입금하셔도 됩니다. 하지만 연에 1회 목돈이 마련되기가 어렵기 때문에 실제로 개인연금을 가입하시려면 매달 자동이체를 걸어 놓으시는 것을 추천드립니다. 운용은 원리금지급상품 및 실적배당형 상품 및 ETF 등 자신이 희망하는 상품으로 운용할 수 있습니다. 연간 적립금액이 1,800만 원이나 ISA계좌에서 운용해서 만기가 도래한 금액은 한도와 관련 없이 전액 IRP로 옮기는 것이 가능하며 이에 대한 추가 세액공제가 10최대 300만 원 한도를 받을 수 있습니다.

ISA계좌와 IRP의 관계는 아래 글에서 바로 확인 가능합니다. 23년부터 연금예금 600백만 원, 개인 IRP 900백만 원으로 최대 900백만 원 이내로 세액공제를 받을 수 있습니다.

납입 한도

연간 2천만원, 총 1억원의 납입한도 납입한도 이월은 가능 ISA 계좌에 관해 알아보며 제가 내린 결론은 장기투자 및 안정되는 투자자에게는 매력적인 계좌다. 하지만 해외주식에 직접 투자하거나 복리의 마법을 실행할 투자자에게는 적합하지 않습니다. 하지만 그들도 제품군 분리 차원에서는 만들어 볼만 합니다. 입니다. ISA 계좌를 만들면 좋은 3가지 유형의 투자자에 관해 적어봤습니다. 자신이 이 3가지 유형의 투자자 중 하나에 해당한다면 ISA 계좌를 알아보시기를 추천드립니다.

자주 묻는 질문